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Crédito

Cómo construir tu crédito

Un buen crédito te ahorra miles de dólares en carros, casas y seguros. Así funciona, en palabras sencillas.

Lo básico

Qué cuenta en tu puntaje (FICO)

• Pagos a tiempo — 35%. Lo más importante. Un solo pago tarde (30+ días) puede bajarte mucho.

• Cuánto debes — 30%. Sobre todo qué parte de tu límite de tarjeta usas.

• Antigüedad del crédito — 15%. No cierres tu tarjeta más vieja.

• Tipos de crédito — 10% y crédito nuevo — 10%. No pidas muchas tarjetas a la vez.

myFICO (en inglés)

La regla del 10%

Usa poquito de tu tarjeta

Ejemplo: si tu límite es $1,000, trata de que el saldo reportado sea menos de $100.

Más de 30%

Baja tu puntaje.

Menos de 30%

Está bien.

Menos de 10%

Lo mejor para tu puntaje.

Uso del crédito

40%

Saldo / límite

$1,200 / $3,000

0%10%30%100%

Más de 30%: está bajando tu puntaje

Los puntajes suelen bajar bastante arriba de 30%. Pagar esto muchas veces es la forma más rápida de subir tu puntaje.

Para bajar de 30%

Paga $301

Para bajar de 10%

Paga $901

Para llegar a 0%

Paga $1,200

Consejo: las tarjetas normalmente reportan tu saldo en la fecha de cierre del estado de cuenta. Paga antes de esa fecha para que reporten un saldo más bajo. En la mayoría de los puntajes el uso no tiene memoria: se recupera en cuanto bajan los saldos.

Apps

Apps para construir crédito

Ponen una cuenta nueva en tu reporte que construye historial poco a poco. Ninguna garantiza subir tu puntaje, y los pagos tarde pueden bajarlo.

Kikoff

Línea de crédito

Una línea de crédito pequeña (anunciada en $750) ligada a una suscripción. Reporta a las tres agencias y ayuda con tu historial de pagos y tu uso de crédito.

Costo: Plan básico desde $5 al mes

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

Self

Préstamo para crédito

Haces pagos mensuales a una cuenta de ahorro bloqueada. Se reportan como préstamo; al final recibes el dinero (menos intereses y cuotas).

Costo: Planes de unos $25–$150 al mes (ej. $35 × 24 meses, 15.69% APR)

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

Experian Boost

Reporte de cuentas

Gratis. Agrega tus pagos a tiempo de teléfono, servicios, streaming y renta solo a tu reporte de Experian. No es préstamo; no todos los prestamistas lo usan.

Costo: Gratis

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

CreditStrong

Préstamo / línea para crédito

Instal es un préstamo con ahorro bloqueado; Revolv agrega una línea de crédito. Plazos más largos crean un historial más largo.

Costo: Instal $28 al mes × 48 + $15 de activación; Revolv desde $15 al mes

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

Chime Card (antes Credit Builder)

Tarjeta asegurada

Tarjeta asegurada que cargas con dinero de tu cuenta de Chime; no revisan tu crédito para solicitarla. Revisa en su sitio los requisitos y cuotas actuales.

Costo: Revisa los términos actuales

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

cred.ai

Tarjeta automática

Una tarjeta de crédito que maneja tus pagos y tu uso por ti. No es préstamo para crédito; hay requisitos de aprobación.

Costo: Anuncia sin cuotas ni intereses (con condiciones)

Ver precios (en inglés)18+ (normalmente para mayores de 18)

Paso a paso

Cómo empezar desde cero

  1. 1

    Abre una tarjeta asegurada

    Depositas, por ejemplo, $200 y ese es tu límite. Úsala para algo pequeño, como el teléfono, y págala completa cada mes.
  2. 2

    Prueba una app para construir crédito

    Kikoff (desde $5 al mes), Self (préstamo que ahorras tú mismo) o Experian Boost (gratis, agrega tus pagos de teléfono y servicios). Ninguna garantiza subir tu puntaje.
  3. 3

    Pide ser usuario autorizado

    Un familiar con buen crédito te puede agregar a su tarjeta. Su buen historial te ayuda.
  4. 4

    Revisa tu reporte gratis

    Puedes ver tus reportes de las tres agencias gratis cada semana. Disputa cualquier error. AnnualCreditReport.com

Sin Seguro Social

Crédito con ITIN

El ITIN es un número del IRS para declarar impuestos si no tienes Seguro Social. Se pide con el formulario W-7. Muchos bancos y cooperativas de crédito (credit unions) lo aceptan para abrir cuentas y tarjetas aseguradas.

Hay ayuda gratis para hacer tus impuestos, también en español, en los sitios VITA para personas que ganan alrededor de $67,000 o menos.

IRS: información del ITINCFPB en español

Cuidado

Estafas de crédito

Señales de alerta

  • • Compañías que cobran por adelantado para "arreglar" tu crédito. Eso es ilegal bajo la ley federal.
  • • Nadie puede borrar deudas reales que son correctas en tu reporte.
  • • Préstamos de día de pago (payday) con intereses altísimos.

Aliados

Cooperativas de crédito para comparar

Las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros y muchas veces ofrecen tasas de préstamo más bajas que los bancos grandes.

Cooperativa de Crédito de Ejemplo

Ejemplo

Las cooperativas de crédito muchas veces tienen tasas más bajas que los bancos grandes en préstamos de auto, préstamos personales y productos para construir crédito. Compara ofertas antes de firmar.

Cooperativa Comunitaria de Muestra

Ejemplo

Las cooperativas de crédito muchas veces tienen tasas más bajas que los bancos grandes en préstamos de auto, préstamos personales y productos para construir crédito. Compara ofertas antes de firmar.

Enlaces de aliados: RealWay puede recibir una comisión por recomendación si te registras. Nunca te cuesta más y no cambia lo que te explicamos.

RealWay es solo para educación. No es asesoría financiera, legal ni de impuestos. Las reglas, límites y precios de los programas cambian: confirma siempre con la fuente oficial antes de aplicar. Revisado en octubre de 2026.